Jakarta, ILLINI NEWS – Bank Indonesia (BI) menyebutkan suku bunga pinjaman sektor prioritas Kebijakan Stimulasi Likuiditas Makroprudensial (KLM) akan diturunkan pada Agustus 2024. Diantaranya, sektor perumahan sebesar 7,28 persen pada Agustus 2024; Turun sebesar 7,29 persen pada Juni 2024 dan 7,64 persen pada Agustus 2023.
Namun penurunan suku bunga KPR tidak sebanding dengan kualitas pinjaman. Kredit bermasalah (NPL) KPR naik menjadi 3,01% pada Juni 2024 dari 3,10% pada Agustus 2024. Sedangkan posisi saat ini lebih rendah dibandingkan 3,33% pada Agustus 2023.
Penurunan suku bunga dasar global dan domestik menunjukkan bahwa hal ini belum sepenuhnya terjadi. seperti yang kamu tahu, Federal Reserve AS memangkas Fed Funds Rate (FFR) sebesar 50 basis poin (bps) ke kisaran baru 4,75%-5% untuk pertama kalinya dalam 4 tahun. Sebelumnya, Bank Indonesia (BI) menurunkan suku bunga dasar menjadi 6%.
Artinya, tidak ada korelasi yang signifikan antara penurunan suku bunga dasar dan kredit bermasalah. Trioza Siahan, Senior Vice President Lembaga Perbankan Pembangunan Indonesia (LPPI), mengatakan saat dihubungi ILLINI NEWS, Kamis (10). /17/2024). .
Bank-bank di Indonesia bertanggung jawab atas likuiditas setiap perusahaan; Dia mengaku masih ragu untuk menurunkan suku bunga pinjaman dan simpanan sesuai dengan suku bunga dasar karena masih fokus pada biaya dan kebijakan moneter.
Meski banyak bank yang menurunkan suku bunga deposito. sebagai PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) telah menurunkan suku bunga deposito sebesar 25 basis poin menjadi 3% selama 3 bulan.
Lalu Pimpinan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) Dharmawan Junaidi mengatakan sebagian besar pinjaman yang diberikan bank pelat merah menggunakan suku bunga referensi. Dampaknya, suku bunga pinjaman di bank-bank BUMN secara umum turun.
Saat itu, Pimpinan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) Sunarso menegaskan, kebutuhan dana untuk menyalurkan pinjaman masih tinggi.
“Tapi lihat, Kini LDR pria pun semakin meningkat. Apa artinya ini? Penting untuk mencari dana tambahan di pasar. Ketika LDR juga meningkat, Sekarang sudah mencapai 86% pasar,” kata Sunarso saat ditemui di Universitas Jakarta Pusat, Selasa (10/08/2024) lalu.
Menurut Direktur Utama PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI), Roike Tumilaar, Penurunan suku bunga dasar akan sangat dipengaruhi oleh penurunan suku bunga Surat Berharga Rupiah Bank Indonesia (SRBI).
Bank Indonesia (BI) mencatat SRBI tetap menawarkan imbal hasil 12 bulan sebesar 6,83% pada lelang terakhirnya pada 4 Oktober 2024. Angka ini masih lebih tinggi dibandingkan bid rate awal sebesar 6,42% pada September 2023.
PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk. (BTPN) mengaku kesulitan mengumpulkan simpanan. Wakil Direktur Utama BTPN Dharmadi Sutanto mengatakan perbankan kini bersaing memperebutkan likuiditas.
“Saya kira semua mencari likuiditas. Itu bank-bank besar. Saya tidak bicara bank-bank kecil. Tentu bank-bank besar itu bunga beli. Mereka butuh likuiditas. Terutama (mata uang asing dan asing),” kata Dharmady. Rabu (10/09/2024) lalu saat pertemuan di Restoran SEIA di pusat kota Jakarta.
Lemahnya daya beli masyarakat
Bukan hanya karena belum tuntasnya transfer, peningkatan kredit bermasalah di bidang perumahan disebabkan oleh sejumlah faktor, termasuk daya beli masyarakat.
Arianto Muditomo, analis perbankan dan praktisi sistem pembayaran, menjelaskan salah satu penyebabnya adalah menurunnya daya beli masyarakat. Hal ini menyebabkan banyak nasabah yang kesulitan melunasi pinjamannya meski bunganya rendah.
Lain, Leverage yang berlebihan atau tanggung jawab yang berlebihan. secara khusus, Suku bunga yang rendah membuat sebagian konsumen tergoda untuk mengambil Kredit Pemilikan Rumah (KPR) tanpa mempertimbangkan opsi jangka panjang.
Akibatnya, ketika ada tekanan ekonomi (seperti inflasi atau penurunan pendapatan), ada risiko default yang meningkat, kata Arianto saat dihubungi ILLINI NEWS, Kamis (17/10/2024).
Faktor lainnya adalah tertundanya proyek atau pengembang bermasalah yang berkontribusi terhadap peningkatan NPL.
“Dalam situasi ini, pembeli rumah yang sudah memiliki KPR dihadapkan pada permasalahan properti atau keterlambatan pengiriman rumah dan kesulitan dalam membayar cicilan,” jelasnya.
Selain itu, akibat ketidakstabilan perekonomian global dan domestik, jumlah kredit bermasalah di sektor perumahan semakin meningkat.
“Sementara suku bunga pinjaman turun, ketidakpastian ekonomi global, termasuk inflasi dan kenaikan harga komoditas, mempengaruhi kemampuan nasabah untuk melakukan pembayaran tepat waktu. Hal ini meningkatkan risiko gagal bayar pada sektor penyaluran kredit,” jelas Arianto.
(fsd/fsd) Tonton video di bawah ini: Video: DP 0% diperpanjang hingga 2025; Manfaat bagi sektor real estat. Artikel Berikutnya Kualitas pinjaman bank memburuk karena masyarakat Indonesia kesulitan membayar sumbangan.
